贷款项目分析报告的写作其实主要是针对针对该贷款项目的可行性进行全面分析，近年来在我国的金融市场中，各类信贷产品尤为火热，并且对金融市场进行了细分，针对不同的信用人群产生了不同的信贷产品，今天咱们就以蓝领信贷项目小葱钱包为例来看看贷款项目分析报告范文的写作！
贷款项目分析报告范文
-----以蓝领信贷项目“小葱钱包”为例
一、项目概览
小葱钱包是一款服务于国内亿万蓝领工薪阶层，提供短期应急借款服务的移动撮合平台，提供10000以内随时支取的的借款服务。
用户和需求
小葱钱包的目标用户是蓝领阶层，蓝领阶层跟大学生不同之处在于，都有强烈的消费需求，但蓝领阶层有固定收入，还款能力要比大学生强。
我国20-35岁蓝领群体接近三亿，大多数是年轻人，市场基数庞大。因为工作时间以及工作方式问题，导致生活圈子固定，但跟大学生一样都有着同样的消费需求，甚至在一些方面比大学生有着更强烈的消费欲望，比如交友，培训等。
因此蓝领阶层需要一款借款门槛低，借款方便快捷简单，还款压力又不是太大的信贷产品。
二、运营和产品分析
?市场分析
根据艾瑞咨询的数据，2014年中国消费信贷规模达到15.4万亿，同比增长18.4%，处于快速发展阶段。而根据艾瑞咨询的有关统计，2014-2019年中国消费信贷规模依然将维持19.5%的复合增长率，预计2019年将达到37.4万亿，是2010年的5倍。因此，消费信贷绝对是个足够大的市场，其各个细分领域也是一块肥肉。而且，目前的蓝领市场，玩家相对较少，并没有诞生真正的独角兽，因此，市场值得期待。
另一方面，值得注意的是，蓝领市场如此庞大，其人口基数比大学生市场大了很多倍，然而大学生信贷市场当前玩家众多，且已经有多家独角兽平台诞生。但是蓝领市场不仅没有巨头，甚至玩家都很少。那么，是市场没有看到机会吗？还是说这个聚焦点本来就存在一定的问题？这点值得我们深思。扫描下蓝领市场，仅能找到买单侠，钱到到、手机贷等寥寥可数的几个竞品，不过目前来看，该类产品都成长的不错。
反过来看，市场空间足够大，且整体格局尚未成型，没有出现独角兽或者巨无霸，所以还能够容纳类似企业进入，而且是越早进入，越早受益。
投资本身就有风险，高风险才有高回报，而蓝领信贷市场最大的风险就在于目标用户的信用记录基本为空白。所以为了管控风险，相应的风控模型就显得异常重要。有风险不怕，风险意味着回报。
? 用户场景
蓝领信贷市场用户使用场景上面现在有两种模式：一种是钱到到，买单侠这种通过线下推广，通过3C数码等分期服务场景，获得用户，获客成本比较高，因此如买单侠把成本转加到用户身上，引起了用户的反感。
另外一种就是小葱钱包这种线上获客，因为走过线下地推的道路，深知线下获客成本巨大，因此摸索出了线上获客的道路，而且小葱钱包直接是现金借款，不局限于某一种场景。
现在钱到到也有了现金短借分期服务，可见变化之快。
小葱钱包BP里说到每个放款客户成本为5元，路演里也说是运用了SEO技术获客，可是线上推广费用也不菲，甚至有的比线下推广费用还高，BP里并没有说的太清楚如何运用SEO获客，如果真如BP和路演里描述的获客成本如此之低，这将是小葱钱包一个极大的优势。
针对一个空白市场，先进入者肯定是有较大的时间优势的。因为它沉淀的越久，所能获取的数据越多，而所获取的这些数据，反过来又会对后来者形成竞争壁垒。如果能有一个很低的获客成本，快速获取用户，形成规模获客能力，沉淀用户数据，完成画像，这会是小葱钱包的一个核心竞争力。
?风控模式
对于信贷来讲，风控是重中之中，可以说是成败关键，蓝领的征信信息没有白领那么容易获得，甚至部分人群会是空白。在这种情况，还只是单纯的通过线上的方式进行审核，其风险相当大，所以不知逾期率是否如项目方给出的那么完美。
路演中，团队创始人说他们有反欺诈经验，民间贷款经验，线下P2P经验以及线下蓝领风控经验。因此现在用人工智能和大数据做风控，推倒过很多次了，甚至为了风控把最早的系统都重构过，通过欺诈甄别，外部征信，自有规则筛选，人工智能来进行风控。这其中外部征信是很重要的一环，慢慢用户成规模了，必定要跟信用机构来合作，如芝麻信用等机构。
总之风控是信贷控制风险核心，无论是买单侠，还是钱到到，手机贷，都在努力打造良好风控系统。
?资产端
小葱钱包运营到现在，借贷资金，风控模型优化，一直都是在运用自有资金支持，风控模型优化，需要大量资金。因此，尽快优化成熟项目模型，对接外部资金渠道，优化资金来源，比如理财产品等，是小葱钱包接下来迫切需要做的事情。
?竞品分析
目前在蓝领信贷市场，有钱到到，买单侠，手机贷等产品。
钱到到分期专注为打工人群提供分期购物和现金短借服务，分期购物主要是通过线下地推获得用户，在京东平台上分期购物。“钱到到”到现在累积270万放款，pre-A估值8000万，可小葱跟它运营数据差距不大。
买单侠是专为国内年轻人提供消费金融服务的产品。买单侠是纯信用借贷，定位于三四线城市3C数码分期，与三四线手机店合作，采取线下地推模式获客。买单侠现在已经是C轮，C轮之后，买单侠的历史总融资额达到8697万美金。
手机贷是中国首家移动信贷平台，提供30天内、5000额度的借款服务，帮助撮合借款人和出借人进行民间借贷。手机贷也已经完成B轮华兴资本领投的3500万美元融资。
几家对比，小葱钱包优势在于线上获客，没有像钱到到跟买单侠那样大的获客成本，用户场景也不是那么局限，直接现金借贷。对于手机贷则没有特别大的优势来讲。但总的来说，蓝领信贷市场那么大，有足够的发展空间，小葱钱包几个月的运营数据看起来也不错。
因此相对比，小葱钱包现在2000万的估值是比较低的，因为A轮的项目才要看数据看模型，天使轮如果有数据，有完善的风控模型，有稳定庞大的流量，那就不是2000万的估值了。小葱钱包也准备在区块连应用搭建完成后两个月后启动下一轮融资，估值8000 万。
所以相对比，项目估值比较低，从这方面来讲，是个不错的进入机会。
? 创始团队
四位创始团队人员，有三位长期从事信贷行业，另外一位产品运营经验丰富，人员配置比较合理。尤其是对于信贷行业，风控模型，线上获客能力，这些经验都掌握在核心创始人员手中，虽然没做过深入调查，但从业经验和人员配置还算合理。
领投方是投资了他趣，爱尚鲜花，我的打工网的创新公园，创新公园在2013年就开始关注蓝领市场了，并且非常看好蓝领这个大市场，特别在金融服务领域。这次能够领投，想必是对创始人团队有一定了解。
? 盈利模式
从现在的运营成本看，主要在于资金成本和风控成本，营销成本，坏账成本。其中营销成本因为为线上获客，成本比较低，资金成本暂时为自用资金，随着业务扩大的话，会开拓更多的资金获取渠道，而当风控技术逐渐完善，营销成本，风控成本和坏账成本会逐渐降低。
小额短借或者分期业务综合利率都很高。还款周期七天起，一单也就多几十块钱利息。蓝领借款渠道很少，很少像大学生那样各种平台东借西借欠一堆，所以也能够接受。只要能够将坏账率控制在比收益率低，就不会存在损失本金的问题，而能够控制风控和坏账，加上服务费，年收益虽然不敢像BP里说的那样达到百分之百，但至少也会有一个不错的收益。
? 外部资源
小葱钱包跟区域链技术公司井区科技合作，小葱运用的区块链技术可以为大型央企构建一套成熟的钱包应用，这个是比较独特的技术。而且还有同样是创新公园投资的，目前蓝领招聘第一品牌，我的打工网，可做精准导流，为小葱钱包提供流量，互相辅助。
总结建议
综合来看，小葱钱包的优势很明显：
● 抓住了蓝领信贷这个大市场
● 有一定的风控基础
● 创始团队分配合理，同时拥有领投方可支持的流量
● 试运营数据良好，估值比较低。
当然也有一些不足之处：暂时没有良好的资产端,对蓝领的征信积累不足。
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